如果要评分一款知名度最高，买过的人最多的理财产品，余额宝当之无愧。截止2019年6月份，支付宝全球用户总数量已经超过了12亿人，短短半年时间，就比年初一月份的10亿人次增长了20%。

#余额宝#

支付宝极高的用户数量自然给旗下的余额宝产品带来了极高的关注度，2019年截止到十二月份，余额宝用户持有数量高达6.19亿，同比人数依然在缓慢增长。这也和支付宝大力推动余额宝活动有关。

只可惜，相比于2013年6月余额宝刚刚上市之时，如今的余额宝显然已有“廉颇老矣”之势。6年前余额宝刚刚问世之时，甚至要向称霸多年的银行业发起挑战。年化近6%的超高收益率、安全的支付措施，一度引发了全新的理财革命，也成为最受国人追捧的理财产品。

2017年，余额宝迎来了实力爆发。从2016年到2017年6月，半年时间内余额宝的总资产达到1.6万亿，整整翻了一倍，惊人的数字也带来了更高的关注度。

但是巨量的资产囤积，会面临很多严重的资金流动性问题，当所有人都把钱存起来，不去花钱的时候，经济怎么形成循环生长呢？为此，限购措施开始执行。从个人一百万变成二十五万，之后又限额十万，再之后每天只能购入两万，甚至到了2018年，余额宝变成了9点限时发售，严重打消了用户积极性。

除了限购之外，影响民心的一大原因和余额宝收益率持续下降有关。2014年刚发布，余额宝稳定收益率达到5.04%，这一收益率远高于银行定期存款2.75%的年化收益率，加上零存零取随意消费，才让余额宝如此饱受追捧。

结果到今年4月份，余额宝的年化利率彻底跌破2.5%，相比于曾经最高峰时候的6.07%甚至7.1%的收益率，如今的收益率和银行也差不了多少。如此食之无味的鸡肋，要它不要它又多大的影响呢？

历经6年，余额宝的年化利率一直都有所波动。早在2016年，余额宝就曾跌破过2.77%，但是在2018-2018年又涨回了4.05%左右水平。今年虽然跌的这么严重，但难保它不会再涨回去。问题是，就算收益率涨回去了，你还会继续选择余额宝么？

首先，2016年，当时的微信支付还正在发展期，更不用说相应的理财产品匮乏问题了。当年真正实用且有安全保障的，除了余额宝别无他选。但现在不一样，微信如今坐拥10.82亿活跃用户，交易规模空前庞大，如果微信能有更好的理财产品，支付宝绝对不会是网民的首要选择。

除却微信的零钱通和余额宝类似之外，京东也推出了京东钱包，坐拥3.9亿用户。即使是和电商支付八竿子打不着边的百度，旗下的百度金融也能吃掉1.9亿用户，拥有240亿美元的估值。如此正面的对抗，余额宝又顶不住压力疯狂“掉价”。看来余额宝的末日，差不多也要来了。

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