中小企业为什么难以在银行办理贷款，中小企业在融资方面却面临着诸多困难，令然资本分几步来探讨中小企业，为什么难以在银行办理贷款的原因。

一、中小企业银行贷款的三种基本模式：

1、抵押贷款：

抵押贷款是银行最常用的贷款方式之一。它要求企业提供一定的抵押物来作为贷款的担保。然而，银行对于抵押物的评估和处置也有一定的经验和技能要求，对于中小企业来说，能够提

供符合银行要求的抵押物并不容易

。

2、担保贷款：

担保贷款要求企业提供一定的担保措施来作为贷款的保障。因为银行对于担保方的审查和监管也有一定的要求，找到合适的担保方并不容易；私企的经营状况、生存环境、担保公司老板的关系度等都很重要，都担心因担保事故牵扯到自己的公司，不到生死状态，很少有人愿意寻找、或者给其它公司担保；市场上太多的担保、互保融资的失败案例，也是给担保企业一个强大的警示；

3、信用贷款：

信用贷款是银行根据企业的信用状况和经营情况来决定是否给予贷款的一种方式。因为中小企业的财务制度一般不如大型企业健全，难以提供符合银行要求的财务报表和信用评级，想要获得信用贷款几乎不可能，除非关系也是小额度而已；

二、财务制度不健全：

中小企业的财务制度一般不如大型企业健全，这是银行难以给予贷款的重要原因之一。而企业的财务状况又是银行非常重要的审核指标。如果企业的财务制度不健全，银行就难以了解企业的真实经营情况和财务状况，从而难以决定是否给予贷款。

三、还款来源不稳定：

银行在审批贷款申请时，通常会看重企业的还款来源是否稳定。然而，中小企业通常没有稳定的客户和营收来源，这使得银行对贷款审批变得更加谨慎。而且银行对于有抵押、有担保的企业，如果还款来源不靠谱，也是很难获得审批；

四、僧多粥少：

由于中小企业数量众多，而银行的贷款额度有限，导致中小企业在贷款市场上的竞争非常激烈。即使一些中小企业的条件相对优秀，也难以在有限的贷款额度中获得足够的资金支持。

五、政治因素和关系：

政治因素和关系也会对中小企业的贷款申请产生影响，即使是一些经营状况良好的中小企业，也可能因为缺乏政治背景或关系而难以获得贷款。这一点也就是企业为什么需要委托中介人员，来协调办理银行贷款的主因；

综上所述，中小企业难以在银行办理贷款的原因是多方面的。除了银行贷款的基本模式和财务制度不健全外，还有银行业的竞争压力、银行的放款额度限制等问题。

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