57%，一季度车险保费占比；

4%，一季度车险保费增速；双降。

43%，一季度非车险保费占比；

25%，一季度非车险保费增速；双升。

中国最大财产险种——车险的滑落，费用与生存的掣肘，令诸多市场主体在车险与非车险间摇摆。

纵然有心后者，但在生存的现实中，印象中规模并不大的非车是否可以养活公司存疑。

继《一季度车险综评：四年承保盈利周期终结，乍现多头双杀之局》与《一季度非车险经营综评：政策红利下大非车崛起，占比破40%》后，《今日保》整理2018年财险公司业绩时发现，上述结论成立。

不靠车险真的没法活吗？事实证明，大部分不以车险为主业的财险公司，经营境况多不错，走出了一条小而美的道路。

01

盈利者：凤毛麟角，52家公司合亏160亿元

根据《今日保》统计的数据：2018年， 84家财险公司净利润之和315亿元。其中48家财险公司盈利，36家亏损。

“老三家”——人保财险、平安产险、太保产险三巨头外，仅有英大财险、阳光财险、中华联合、太平财险、鑫安车险等五家公司实现车险承保盈利。

单位：亿元

其余52家公司，均是承保亏损，合计亏损近160亿元。

即便在实现盈利的财险公司中，大部分公司的车险承保也是亏损状态。

如天安财险，其2018年虽然实现0.71亿元的净利润收入，但其车险亏损达6.8亿元；大地财险净利润为10.16亿元，但其车险同样亏损3.58亿元。

车险撑不起利润的“大旗”，大部分保险公司的盈利依托的还是非车险的承保盈利以及投资收益。

02

“乐活族”：16家中小险企放弃车险，皆活得不错

放弃车险之后依然能活的不错的亦大有人在。

车险亏损带来的严峻性，令众多公司开始转战非车险领域，甚至车险不在作为第一大险种经营。

五大险种中未涉及车险的财险公司共计24家。其中，16家实现盈利，仅有8家公司出现亏损，多是成立时间较短者。

相较经营车险业务的险企中，32家盈利、28家亏损现状，未涉及车险业务的财险公司似乎表现更为不错。

透过上表数据可知， 2018年财险业务结构中，车险虽占据第一大险种之位，但非车险的快速增长是有目共睹的。

另有12家中小财险公司，纵有车险业务亦非其最大业务，甚至是第四、第五大险种。提出互联网保险公司，及新成立者，这部分成立时间较长的不以车险为主的公司经营境况皆为不错。

上述12家险企中，6家险企盈利，6家险企亏损。其中，英大财险、国元农业、中原农业、东京海上四家险企在车险亏损的情况下，依旧实现整年盈利。

以英大财险为例，2018年英大财险车险保费达31.3亿元，较其第一大险种企财险32.3亿元仅少1.0亿元。从盈利看，其车险亏损0.1亿元，但企财险却盈利8.3亿元，是之利润主要来源。

03

“尴尬者”：互联网财险公司与相互保险社

众多以非车险为主的中小财险公司中，大部分公司经营皆不错，但也有“尴尬者”，“尴尬者”为两大类企业：

其一，互联网财险公司。

2018年，四家互联网财险公司皆出现亏损。其中，众安亏损17.97亿元，安心财险亏损4.88亿元、泰康在线亏损3.56亿元，易安财险亏损1.99亿元，合计亏28.4亿元。

从具体险种看，四家互联网险企的第一大险种皆为健康险，这是红海之地。

2018年，众安健康险保费为24亿元，亏损0.8亿元；泰康在线健康险保费为17亿元，亏损1.1亿元；安心财险健康险保费6.0亿元，亏损1.3亿元；易安财险健康险保费5.9亿元，亏损0.9亿元。

在四大互联网险企中，有三家险企车险业务位列前五大险种，但三家险企之车险均亏损。

众安车险保费11.5亿元，亏损4.8亿元；泰康在线车险保费4.0亿元，亏损1.6亿元，安心财险车险保费5.0亿元，亏损1.6亿元，合计保费20.5亿元，亏损8亿元。

面对互联网保险公司的商业模式和经营现状，虽然市场上对之解读并不一致，投资者、财经保险界人士，不可避免地关注和探索其商业模式、产品、渠道、成本结构、盈利能力、发展前景等诸多问题。

但根本还是它的"场景化"、"平台化"、"生态化"的路径能否走通？它的明天在哪里？这还需要相当长的时间验证。

另一个特色模式——相互保险社也是老大难。由于成立时间较短，连续呈现亏损状态。前路如同互联网保险公司般，并不明朗。

2018年，国内首家相互保险公司——众惠相互净利润-0.94亿元，前三大险种：意外伤害、健康险、信用保险皆亏损，盈利模式尚待发现。

当年，其录得保费3.8亿元。

另一家相互保险公司——汇友互助，2018年保费收入0.4亿元，亏损0.22亿元。保证保险、责任险也均出现亏损。

这一年难兄难弟长安责任亏损18.3亿元，乃财险亏损王。

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