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包商银行破产原因被公布，所有中小银行都是这样的吗？在旅行中有发生过什么让你震惊的事吗？包商银行提请破产申请，对储户有什么影响？包商银行破产原因被公布，所有中小银行都是这样的吗？厨房里如果发现一只蟑螂，那么绝对不会只有一只！

包商银行因为大股东明天集团违规占用资金近1600亿，仅仅是一年的利息就逾百亿，这么大的窟窿，包商银行这样的一家地方性银行如何能够扛得住？大股东把包商银行当成了提款机，予取予求，而因为大股东持股比例达89%，公司治理结构上的缺陷导致自身对大股东的所求无能为力，这才是关键所在。

绝大部分中小银行在所在地域，因为政策、人脉、网点、地方扶持等方面的优势，在所在地域还是可以过得很滋润的，毕竟银行业行业门槛非常高，不过也仅限于所在的小地方了，如果中小银行需要取得更快地发展，往往会更加进取，在揽储、产品发行、投资方面有更为激进的行为，比如更高利息揽储，违规承诺高收益、投资一些收益高但风险更大的品种，这就会埋下隐患。

好在国内金融行业的监管非常严格，小错可以，红线碰了肯定就会被查处，包商银行的情况稍微有点特殊，因为大股东明天集团在资本市场上的“赫赫威名”可谓无人不知，所以类似的情况还会出现，比如锦州银行就被爆出过出现重大经营风险被接管的情况，不过这种情况还是比较少，总体处于可控的状态。

在旅行中有发生过什么让你震惊的事吗？说一件发生在我身上的真事！

13年左右带团去南非的开普敦，有一个女客人岁数不大，40出头，那几天天气特别好，空气也特别清新。大家心情都很好。这个女客人突然感觉不舒服，心慌我们好像刚从开普角游玩出来。让她在车上休息！我一直在密切关注她。时刻准备打急救电话。她一直说不用。是怀疑南非的医院吗？我们肯定去私立医院看病的。南非还是世界首例心脏移植手术。

就这样吃完饭，回到酒店其他人都回房间了。我和导游商量等一等看看情况。我们住的酒店在机场附近。离市区很远。叫救护车一定要把这个时间和路程考虑进去。又去问她，她还是坚持不去。这是发生了最感人的小事。我们的司机师傅过来把他的电话留给了我说让我有事给他打电话，不用叫救护车。他免费送我们到医院。他说救护车很有可能不会及时赶到。还有救护车要自费的。他家住在这附近。他送我们去医院。

就这短短的几句话，我一直记到现在。

后来知道司机是马来人后裔，信奉穆斯林教。祖先也是被荷兰人带到南非的，第三代了。后来还一直很关注这个客人。

就这短短的几句话，也是最真诚的话语。

这在国外是不可想象的。说句不好听的我们在欧洲，俄罗斯不知道交了多少超时费了。这有这次在南非发生的事我还一直记着。记在心里直到现在。这能认为是他们的信仰告诉他们必须要这么做。

包商银行提请破产申请，对储户有什么影响？包商银行是继“存款保险条例”颁布实施以来，第一家被提请破产申请的银行，但是考虑到金融秩序稳定和社会影响，监管机构对储户利益作了最大保障。

为什么要申请破产？主要是对原股东的股权和未予保障的债权进行清算，这在央行发布的“2020年第二季度中国货币政策执行报告”中，已有明确说明，所以对于储户的影响总体不大。

首先是对储户存款采取的是全额保障措施。注意是全额保障，而不是按照“存款保险条例”所规定的最高偿付限额50万，这就放心了。自2019年5月24日包商银行被接管后，通过由存款保险基金和央行提供部分公共资金，以及235亿的常备借贷便利，保证了个人客户存款的存取自由。

具体规定是，对个人客户的存款本息，无论是接管之前还是以后新增存款，都一律本息全额保护；对公存款和同业存款分为两部分，接管之前部分按照平均90%受偿率保障，接管以后新增部分实行全额保障。

对于个人储户贷款和非存款类产品的措施？

根据监管机构对包商银行破产处置方案，除清算原有股东股权以外，还涉及到未予保障债权的处置，这就包括贷款、理财产品、基金等未予保障的债权。

其实本次包商银行的破产并非孤立进行的，而是与并购方案同时开展，以实现相关债权债务的合理承接。包商银行作为一家规模较大的城市商业银行，总行位于内蒙古包头市，但在北京、深圳、成都和宁波还有4家分行。并购方案中明确，包头地区所有债权债务由新成立的蒙商银行承接，而北京、深圳、成都和宁波等4家分行的债权债务则由徽商银行承接，同时由存款保险基金分别向蒙商银行和徽商银行提供资金支持，以及包商银行的减值损失。

因此，作为贷款业务，也就会相应转入对接的蒙商银行和徽商银行并购银行，继续行使债权，原有的合同关系没有变化。

理财产品和基金等非存款类产品怎么办？主要看是自营产品还是代理产品。如果理财产品是自营产品，由于不受“存款保险条例”保护，资管新规出台后，彻底打破了刚性兑付，风险由投资者自行承担，所以在清算中可能会受到一定损失；而如果是基金，因为一般是代理产品，或托管产品，所有责任由发行方承担，因此不会受到本次破产的影响，而是按照原有合同继续执行。

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