大家好，今天小编来为大家解答利率水平怎样影响商业银行的存款这个问题，利率水平的变化会影响人们的哪些行为很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！

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存贷款的利率和经济的增长有什么关联？商业银行存款和收益率的关系是什么？商业银行面临的风险由哪些影响商业银行存款因素存贷款的利率和经济的增长有什么关联？朋友，你好，很高兴在此有缘回答你的问题。

银行存款利率的变化对经济最直接的影响就是对可用资金规模的影响，从而对整个经济进行结构调整，具体影响如下：

存款利率升高：引起贷款、再贷款利率的调高，从而使信贷规模收缩，也就是通常说的紧缩银根，会导致股市的下跌和基建规模的缩减，通常用于给过热的经济降温；

存款利率降低，引起贷款、再贷款利率的调低，从而使信贷规模扩张，导致的结果与存款利率升高正好相反，通常用于促进经济的复苏。

另外，我从提高贷款利率来举例说

首先，提高贷款利率可防止经济增长过热。上调贷款利率使货币供给减少，从而使投资、消费减少，最终造成总产出的减少，有利于避免加速的增长演变为经济过热。其次，提高贷款利率对家庭消费将产生一定影响，以买房装修、买车为消费热点。这方面的消费需求过于旺盛既较强地推动了重化工业和房地产投资的发展，也可能对稳定房地产市场，对缓解经济增长与资源环境间的矛盾，产生不良影响。因此，升息会使贷款买车买房的成本增加，也会使储蓄、债券等收益增加，从而减少消费支出，以引导消费需求适度、稳定增长。然后，上调贷款基准利率会影响投资。特别是导致投资增长过快的体制机制问题仍然没有根本解决，投资反弹仍有可能。为了继续加强固定资产投资调控，合理控制投资增长，着力调整投资结构，注重提高投资效益，货币政策必须着力遏制过热的投资。加息将加重企业负担，尤其生产发展资金主要依赖银行贷款的大中企业，利率变动将直接影响其成本和利润。不过，如果利率上调幅度与通货膨胀率两者之差不大时，对投资量影响不大。再者，上调贷款利率可预防通货膨胀。例如面对结构性的物价上涨，国家必定采取货币紧缩的措施，防止结构性的物价上涨演化为通货膨胀。最后，上调存贷款利率对商业银行也有影响。商业银行的利润仍取决于存贷利差，升息可能增加商业银行的利润；但若利差太大，高于世界其他国家的水平，则不利于商业银行进行业务创新，寻找新的利润增长点，改善经营状况。因此，采用不同利息调整组合，利于调整不合理的利率结构，促进商业银行改进经营管理，增强竞争力。此外，存贷款基利率对股市也可能会有影响。

上调存贷款利率是调控工具的有效选择。目前我国央行运用的调控工具主要有四种：信贷计划、存款准备金制度、再贴现制度、利率政策。虽然四者的效果一样，但是利率政策却比其他调控工具更直接、更有成效，能在更短时间抑制通货膨胀和减少“负利率”。

由于存贷款利率变动对经济有很大的影响，各国都通过法律、法规、政策的形式，对利率实施不同程度的管理。国家往往根据其经济政策来干预利率水平，同时又通过调节利率来影响经济。决定利率及影响利率变动的因素很多很复杂，其中，最终起决定作用的是一国经济活动的状况。因此，要分析一国利率现状及变动，必须结合该国国情，充分考虑到该国的具体情况，区分不同的特点分别对待，不能一概而论。

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商业银行存款和收益率的关系是什么？楼主问的太笼统，商业银行获得收益的渠道有很多，简单的就存款业务来说，商业银行吸收公众存款，给予储户一定的利息，吸收来的存款上交人民银行，人民银行会给予商业银行一定的利息，这个利息是高于商业银行给储户的利息的，这之间的利息差，就是商业银行获得的收益之一

商业银行面临的风险由哪些1、信用风险：借款人无法按照合同条款按期还本付息的风险。这是银行面临的一种最基本的风险。

2、国家风险：银行越来越多地参与国际业务，而他国由于政治、经济、自然等原因影响借款人的偿付能力，尤其是政府贷款。国家风险中的特例，转移风险。

3、市场风险：金融资产的价格变化，尤其表外业务的市场风险很高。

4、利率风险：存贷款利率的波动造成利差变化。因为银行多位短期贷款，而长期存款，零存整取等账户均为固定利率。

5、流动性风险：无足够的流动资产来满足客户的提款要求或合理的贷款要求。

影响商业银行存款因素外部因素

（1）经济水平

人均GDP较高，存款较多；GDP的增长率较高，存款的增长较快；外贸、投资顺差。

（2）货币政策

存款利率、存款准备金率、公开市场、货币掉期。

（3）金融法规

如利率管制、金融分业、存款实名制等。

（4）税收政策

利息税。

（5）股票、房地产市场

股票、房地产市场上升，存款减少。

（6）汇率、通货膨胀率

本币升值、通货膨胀率下降，存款增加。

（7）消费倾向

消费增加，储蓄减少。如私家车。

内部因素

（1）银行声誉

资产规模，政府背景。

（2）服务水平

服务网点、电话银行、网上银行、银行卡，客户经理制。

（3）银行形象

CI策略，广告宣传。

（4）存款品种

定活两便、通知存款。

（5）存款利率

通过理财产品实现差异化，高息或变相高息揽存屡禁不止。

（6）贷款便利

以贷吸存，存贷结合。

（7）咨询服务

如项目评估、融资策划、理财咨询。

（8）营销能力

业务关系、人脉关系、血缘关系，营销手段。

（9）激励机制

吸存的考核和奖励。

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