大家好,今天小编来为大家解答以下的问题，关于我国商业银行存在的问题，我国商业银行存在的问题包括这个很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！

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现在有的银行不良率能达到10%。这么高的不良，离倒闭还远吗？城商行和农商行所面临的风险现状情况如何？最近国家几家大银行接连出现问题，是否削弱银行的公信力？你认为现在农村商业银行存在哪些主要问题？有何主要经营风险？现在有的银行不良率能达到10%。这么高的不良，离倒闭还远吗？谢谢邀请，实际上，银行不良资产是很多人不愿意投资银行股的的一个重要原因，业绩缺乏想象力，然后再有这么一个随时可能爆的雷，怎么能让投资人心安。

一、什么是银行的不良资产？银行的不良资产主要是指不良贷款，放出去的贷款收不回来，或者不能全部收回来，那自然就是要面临损失了。当然也包括各种质押的债券、股权、权证、不动产等抵押物等等。上世纪末期，我们的银行业引进了国外的风控理念和机制，把资产分为正常、关注、次级、可疑、损失等5个风险等级。其中次级、可疑、损失都算作银行的不良资产，

银行对各类不良资产的专项准备金提取比例分别为：次级25%、可疑50%、损失100%。

对于不良资产，只是从风控角度和会计角度而言，并非完全意义上的不可收回，银行也有各种应对处理措施，比如加大催收力度、事实债转股，抵押物司法拍卖等等。银行的资产保全部门就是做这个的，一旦银行发生不良资产，资产保全部就会根据具体情况进行清收、诉讼、查封等措施，更会根据情况，将不良资产会转让给专门的处置机构处理，即资产管理公司。

二、银行的不良资产情况到底如何？数据显示，从2016年第四季度末开始，我国银行业不良率连续五个季度稳定在1.74%，未出现增长，2018年第一季度银行业不良率微升至1.75%，打破稳定态势，截至2018年底，商业银行不良贷款余额2万亿元，不良率1.89%。

进入2019年以来，包商银行、锦州银行都曾经出现大量不量资产，最后包商银行被接管（实际上就是破产了)，而不少地方的小银行也是不良率季不断攀升，比如今年4月份，国家审计署发布的报告就指出，有多家商业银行的资产不良率高达20%以上，高的甚至达到了40%，这种的确距离倒闭就不远了。看着好像危机重重，但总体而言，在我国4000多家银行中，总资产规模250万亿这样巨大体量中，六大国有银行牢牢占据主体，且2019年二季度以来，不良资产比例明显有所下降，个别地方性银行因为经济压力出现暂时的困难属于非常正常的情况，而且，《银行存款保险条例》足以保证普通储户的安全，没必要过于忧虑。

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城商行和农商行所面临的风险现状情况如何？我国城商行和农商行经营中存在很多问题，主要有以下几个方面。

第一，很多城商行和农商行资产规模较小，公司治理体系不完善，有些还存在不良率高，资本充足率低，贷款投向集中，人才缺失等风险。

第二，城商行和农商行主要针对区域市场客户提供服务，异地扩张能力弱，发展空间受限。

第三，城商行和农商行由于资产规模小，主要服务于中小客户，很难承接大型企业和大型项目的金融服务。而中小企业由于经营能力弱，风险大，财务不健全，所以城商行和农商行的客户质量相对国有大行就差一点。

第四，很多城商行和农商行零售产品线单一，有的甚至只有存款，贷款，没有理财，保险，基金，贵金属，外汇等其他产品，因此获客手段单一，服务于大客户的专业能力不足。

第五，城农商行负债端成本高，吸收存款靠活动，贴水，送礼品，高息产品。去年以来，监管叫停了靠档计息类智能存款产品，对此类银行吸收存款影响很大。

第六，中央明确要求国有大行带头支持小微企业。LPR改革后，贷款利率不断下行，由于国有大行资金成本低，针对小微企业的市场贷款利率下行后，进一步压缩城农商行的利润空间，很多优质的小微企业流失到国有大行去了。

第七，很多城商行和农商行硬件系统落后，科技力量薄弱，未来发展受限。

综上所述，我国城商行和农商行的发展压力很大，需要不断改革创新。

最近国家几家大银行接连出现问题，是否削弱银行的公信力？出糗银行国有、民营都有。一个业务不精，一个泄露信息。都是要命的错。还谈什么公信？可我们有选择吗？张三不行，王二麻子也好不到哪去！

你认为现在农村商业银行存在哪些主要问题？有何主要经营风险？农商行的问题是体制的系统的问题，而不是细节上的能力上的问题。

最大的问题是所有权与管理权的完全分离:农村商业银行基本是县级一个法人，其股东是本地企业、本行职工及本地居民，但这些股东在农商行除定期分红外没有任何权力(人事财务经营统统无权过问，股东大会等法人治理措施全都是形式的)，省联社本来是县行出资设立，但其主要领导由省正府委派，这帮人不用对各县级行的经营成败负责，没有经营压力，反而成了县级行的上级领导，可以通过人事大权随意控制基层经营管理。

省国资委名义上对农商行省联社有管理职能，但其对农商行并无出资也就无义务，所以其管理非常泛泛而且不对路。

省银监局、省人行对省农商联社有行业管理职能，但省农商联社的班底本来就是从省人行的农金管理部门分出来的，上溯20年他们是一个单位，而且省联社只是全省农商行的管理机构，自身无对外的业务，使人行银监对农联社的行业管理作用天然不足。

省联社、市办事处俨然就是基层行的太上皇，权力过大而无需担责任必然导致腐败和瞎指挥，而基层行只须且只能对他们的管理考核要求负责(俯首帖耳，唯命是从，然后变本加厉向下推行)，而无需、无力也无意从本行实际角度出发做工作，导致经营方向和结果严重的脱离市场和股东利益(实际经营再差，只要靠得上省联社和市办事处的考核指标体系，就不用担心自己的官位和权力)，并加剧了全系统的腐败。

总之，省联社剥夺了公司法赋予股东(农商行所有权人)的知情权、管理权、监督权，以及县级行作为独立法人应享有的自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的权力，又没有来自外部的监督力量，使农商银行的省联社完全失去了制约，进而所有的管理者都成了官僚和政客，从上到下没有人思考按市场规律、金融规律发展业务和为股东创造价值的问题，全员没有了归属感，省联社借此为自己营造了不受节制为所欲为的独立王国。

关于本次我国商业银行存在的问题和我国商业银行存在的问题包括的问题分享到这里就结束了，如果解决了您的问题，我们非常高兴。

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