大家好，个人投资理财产品规划相信很多的网友都不是很明白，包括个人投资理财规划书也是一样，不过没有关系，接下来就来为大家分享关于个人投资理财产品规划和个人投资理财规划书的一些知识点，大家可以关注收藏，免得下次来找不到哦，下面我们开始吧！

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普通家庭如何配置资产做理财计划？如何做好家庭理财？你的家庭存款做理财规划了吗，收益如何？怎样做好一份理财规划书？普通家庭如何配置资产做理财计划？普通家庭与高净值家庭的资产配置不一样，普通家庭在风险投资方面比较少，保障方面是必须品。

建议如下：

1：配置充足的保险，重大基本保险、意外保险、定期首先等，根据家庭的负债情况来设置保额

2：做少量的股票投资，或者股票型基金产品，或者指数型基金产品

3：大部分资金配置稳健型的理财产品，

如何做好家庭理财？谢邀。

理财实际上就是搭配，各家情况不同，配置方式也不同。我们默认的家庭就是这么一个情况，上有老下有小，中年在打拼，有收入，有流水，有储蓄。这个时候才有理财的问题，理财分为存量的打理和增量的打理。

存量也就是家庭固定基金，每个家庭都有一定的存量，这些存量不可马虎，需要择时和分散。必须有一部分是停留在低风险区域的救命钱，低风险的，银行存单，大额定存，国债，或者低风险理财，收益率最高不过5%，平台越大越好。在此拒绝广告，在中国大小这个问题，有朋友有很好的总结，就是背后有四大资产管理公司照着的大型国有金融机构。每一次银行出问题，他们都会将坏债卖掉，从而获得永久的安全性。

存量中进取的部分，基本上和增量储蓄一起，你可以当做一项长期的养老金计划储备，或者健康储备，这个时候你追求的收益率则要高一点，大致上必须5%以上。固定产品好理解，每个产品都写着收益率，你依然挑个大平台，找理财，但是基金和股票就要辨别。就股票来说，5%的收益率的概念就是20倍市盈率以下的股票，越便宜越好。而对于基金，你也可以调出基金历史的业绩，通过基金的几何增长率来判定，是否满足一个长期的5%累积收益的情况。

进取的部分，除了知道你需要买什么产品，接下来的择时，基本上，每一项资产，包括股票，大宗商品，都是周期性的，那么你只要做到一点，你如果感觉某一样资产明显处于萧条之中，那么就定投，定投到新闻开始大肆叫嚷着上涨，你就停止定投，或者择机再去选择其他产品。

当然，你还是可以学习一下美林时钟，或者有人最近全部压上，说人生成功靠康波。但实质上，很多人还没有整明白，康波周期这种东西，本身对接的是算命，不能说错，但至少，在择时上，并不是精准的。择时还是遵循别人恐慌我贪婪，别人贪婪我恐慌。不要想着一定能买到最低点，买在大致低点，并不断定投。

你的家庭存款做理财规划了吗，收益如何？作为一名金融理财师，一直有贯彻的资产规划的要求的。这个就是资产配置，资产配置是规划自己资产的一种科学的方式。

而根据大量的实例验证，根据不同的投资组合，创造出来的投资机会，能够在降低投资组合波动性之余，也是获得高的收益以及持续发展的控制。

所以，什么是资产配置？

单一资产容易出现大幅波动，通过多元资产配置能够平抑波动和控制风险。所以掌握基础金融经济知识，利用资产配置理论进行多元投资决策是一个重要的事情。

资产配置说白了就是通过不同资产种类进行配置，同时根据自己的风险等级去做好不同种类资产比例的配置。

资产配置的种类有哪些？

主要就是五大类，现金管理类，固定收益类，权益类，另类和保障类

现金管理类就是现金，现金类理财以及货币基金等。

固定收益类就是银行稳健型理财，支付宝平台代销的理财，信托产品等等。

权益类就是公募基金，私募基金等等。

另类就是黄金，对冲基金等等。

保障类就是重大疾病，意外保障，年金等等。

现在资产配置种类的情况如何？

现金管理类是活期理财的重要的选择，现在的收益率是3.3%-3.6%，会比你放在活期以及货币基金的收益都是要高，同时，目前短端利率变化没有明显变化，所以的话，未来的收益率也就是在目前的位置波动，近期不会波动太大。

固定收益类是短期理财的好选择，随着资管新规的推出，银行理财的收益率也在不断的下行。投资的资金也可以选择债券市场的产品。超预期的宏观政策、经济何时企稳、一致预期下行情提前兑现，造成了未来市场的不确定性。短期内债市依然处于震荡期，中长期看，基本面尚未全面好转，流动性保持宽松，对于债市依然友好。

权益类投资以基金为主，通过了四年的熊市，目前整体股市市场表现良好。连续上涨行情，长期看好：成交量破万亿，制造业PMI已重回50以上，关键点在基本面拐点能否出现。随着中美贸易战的缓和以及企业估值的修复，现在的市场正是坚持进去的好时机。

另类的话，目前避险情绪高涨，黄金是值得配置的，当然黄金中长期看涨，短期有可能面临回调。虽然美国经济数据并没有走强，但全球其他央行的鸽派态度令美元仍被动偏强。短期黄金因为强势美元又一次回到1300以下，但黄金重新回到1300以上的概率非常大。

保障类的话，一直都是资产配置的基础，理财就是为了能够获得更多的收益，收益就是为了能够过上好些的生活，然后为了过好的生活，身体健康最重要，身体健康的支柱就是良好的作息习惯以及重疾险的保护。人生就是因果以及无常的体现，3·30日18时，四川省凉山州木里县发生森林火灾，30名消防人员在火灾扑救过程中，因发生突然爆炸，全部遇难。

世事无常，有备无患，提前为自己为家人撑起一把保护伞。

怎样做好一份理财规划书？作为银行客户经理、理财经理——

如何编写一份完整实用的《综合理财规划建议书》?

如何通过建议书为客户提供专业的资产配置建议?

如何向客户高效简练地呈现建议书内容并结合营销?

如何合理运用自身产品工具实现客户的多次采购?

课程目标:

1、让学员理解编写《综合理财规划建议书》的价值所在,并愿意投入到《建议书》编写者的行列;

2、通过学习学员能掌握《综合理财规划建议书》的整体框架,并能编制出完整的理财规划建议书;

3、学员能在建议书制作过程中充分运用自身产品工具,合理搭配产品实现客户需求与金融工具的完美整合;

4、通过学习学员能有针对性地把理财产品融入客户的需求,达到客户采购有目的,产品营销有效果,工具运用合理到位;

5、能让学员总结出不同客户人群特征,找到合适的资产配置方法;

6、能让学员简单明了地位客户讲解方案内容。

课程收益:

1、学员能清晰理解《综合理财规划建议书》在实际工作中能更多挖掘客户信息、全方位把握客户需求、锁定客户财务资源,并能以此作为增强与客户关系的渠道;

2、学员能掌握金融理财的“财富健康三标准”,并以此作为与客户营销交流沟通的切入点,并以此基础为客户设计金融理财搭配,实现高效营销;

3、学员能清楚《建议书》基本框架中的八个核心框架,并能理解每一个部分在建议书中体现的效用;

4、学员能通过熟悉《建议书》编写的七个注意事项有效抓住每个客户方案的特征,能确切找出客户的最迫切需求,并能结合需求找准编写方向;

5、学员能通过方案编写演练,清晰《建议书》编写的思路,能在规定时间内完成完整的《建议书》内容;

6、学员能掌握PPT版本《建议书》方案编写的三个要点,同时能完成方案PPT版本的设计、呈现;

7、能结合三个核心人群,高效设计出面向这些人群《建议书》编写的特征,开发出不同资产配置策略,并形成若干资产配置方案;

8、学员能通过高效、精炼、精准到位的呈现,为“客户”讲解《建议书》方案内容,同时能抓住时机激发客户需求,找寻营销契机

9、学员能灵活运用本机构的理财产品,合理为客户配置资产,实现客户未来目标,提升服务质量,增强客户黏性,实现多次营销的目的。

授课天数:3天,6小时/天

授课对象:客户经理、理财经理

授课形式及特色:

1.室内授课+理论精讲+实战演练

2.互动式教学+体验式教学

3.团队学习+案例教学

4.模拟演练教学

课程大纲

开篇/课程导入/形成团队

达成共识,课程概述

破冰:全员参与,形成团队,落实课程规则

第一讲:综合理财规划建议书意义

1.《综合理财规划建议书》的价值

2.做“卖药”的医生还是“卖医术”的医生?

3.结合《建议书》锁定客户SOW(钱包份额)

4.金融营销压力形成与解决方向

5.增加客户“黏性”出发点探究

第二讲:《综合理财规划建议书》基本框架

一、封面与目录、前言

1.“面子工程”的重要性

2.目录的快速编制

3.前言的意义

二、重要提示与金融假设

1.重要提示三段话

2.常规假设的拟定

三、客户家庭概况

1.资产负债表编制

2.收入支出表编制

3.全生命周期人生大事表制作

四、财务分析评价

1.资产负债评价

2.收入支出评价

3.紧急备用金评价

4.保障力评价

5.储蓄能力评价

6.财富增值能力评价

7.财务自由度评价

五、理财目标确认

1.核心理财目标的梳理

2.目标并进法设计

3.目标顺序法原理

4.目标现值法测算

六、规划建议

1.现金规划

2.保险规划

3.教育规划

4.养老规划

5.消费支出规划

文章到此结束，如果本次分享的个人投资理财产品规划和个人投资理财规划书的问题解决了您的问题，那么我们由衷的感到高兴！

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