工行日日理财(工行有日日生金理财产品吗)

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金融投资报记者 吉雪娇

“大额快赎50万，当日极速到账”，“1分起购，坐享复利收益”……随着存款产品利率走低，对于流动性偏好较强的稳健型投资者而言，以现金管理类产品为代表的“活钱理财”再度成为“香饽饽”。

瞄准投资者的需求，多家银行及理财公司亦纷纷上线组合销售的活钱管理服务，通过对接多只现金管理类理财产品或货币基金来提高快赎额度。

随着理财产品净值逐渐回升，4月以来，银行理财产品规模恢复增长态势。其中，现金管理类产品和日开型产品成为增长主力。

在分析人士看来，投资者对净值型理财产品仍持观望态度，更偏好流动性和安全性较高的产品。

在此情况下，以现金管理类产品为代表的“活钱理财”热度悄然走高。根据普益标准数据统计，现金管理类产品的发行数量增长明显，去年一季度理财公司共发行现管类产品14款，而今年一季度的发行数量达到了77款。

与此同时，随着整改过渡期结束，现金管理类产品也面临着新变化。为保证产品竞争力，弥补流动性损失，银行及理财公司纷纷上线组合销售的活钱管理服务，通过对接多只现金管理类理财产品或货币基金来提高快赎额度。

5月30日，广发银行上线活钱理财“智能宝”，该项理财产品组合销售服务，底层为5只现金管理类产品，每日最高5万元组合快赎额度。

宁波银行亦于近日推出“日日宝”货币基金组合快赎服务，底层对接50只货币基金，单日最高快赎额度为50万元。此前，其已推出“理财宝”现金类理财组合服务，单日最高快赎额度为10万元。

此外，中信银行推出的“活钱+”服务，支持每日最高50万实时赎回，“零钱+”及“活钱+”组成的灵活现金管理服务最高可实现实时可用额度80万元；工商银行上线大额快赎现金管理服务“天天盈”，每日最高快赎额度10万元；交通银行升级“活期盈”产品，每日合计最高快赎额度由此前的5万元提升至10万元。

据不完全统计，截至目前，已有超10家银行提供这类组合销售产品。“这些组合产品都是由多只低风险产品组成，主打一分起购、低风险、高流动性等特点，整体快赎额度因产品数量的不同有不同程度的提高，满足了投资者在流动性上更高的需求，逐渐成为市场上追捧的对象。”普益标准指出。

现金理财产品仍有优势

对于以现金管理类产品为代表的“活钱理财”而言，流动性固然是最主要的优势，但与此同时，收益能力也是投资者考量的重要指标。

根据普益标准数据统计，今年以来现金管理类产品收益率呈现先下降后上升的趋势。七日年化收益率从年初的2.4%左右下降至2.2%，1月中旬后一直围绕该水平小幅波动；3月底收益率重新恢复至2.4%；进入4月后，收益率已经接近2.5%。

招商证券报告显示，近一个月现金管理类理财收益率平稳。截至5月15日，现金管理类理财收益率中枢为2.24%，较货基高约35BP；其中，大行现金管理类平均7日年化收益率为2.01%，股份行为2.38%，城农商行为2.19%。

而从部分股份行理财公司现金管理类产品表现来看，仍较为亮眼。截至5月25日，部分产品七日年化收益率超3%，最高达3.632%；同时，还有多款产品七日年化收益率超2.7%。

在分析人士看来，现金管理类理财产品新规正式实施后，申购赎回规则有了一些变化，但凭借安全性、流动性和相对收益优势，相比其他类型理财产品仍然有一定优势。在存款利率下行的趋势下，仍然是较好的存款类资产的重要替代品。

“相比于传统活期存款，银行现金理财产品同样具备较高的流通性。大部分现金理财都没有固定期限，且支持一定额度内随取随用，能较好地满足风险偏好较低的居民对资金流动性和交易性的需求。”中信证券明明FICC研究团队认为，收益上，目前央行活期基准利率为0.35%，而银行现金理财的收益虽有波动，但都基本维持在2%上下。

从风险性上，理财全面净值化后，银行不再保本付息导致投资者需要自负盈亏，而现金管理类产品是银行风险最低的理财产品，即便在四季度赎回潮中也能保持较为稳定的收益，出现亏损的可能性极低。由此，对于流动性偏好较强且追求安全的资金，在从超额储蓄流出转向现金理财将具备较高的性价比。

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