投资理财日渐成为大众生活的一部分，而兼具流动性和收益性的现金类理财产品备受欢迎。

同为现金类理财产品却也各有优劣，哪款现金类理财产品更适合你？和小招一起看一看吧。

现金类理财产品"四大天王"

现金类产品多种多样，其中4大类别最常见。

1、 货币基金

货币基金发行人为公募基金，是目前现金类理财的主要产品，是一种开放式基金，主要投向货币市场工具，最早发行于2003年，2010年后凭借互联网的优势进入发展的快车道，目前货币基金已占据公募产品的半壁江山。

2、短期债券基金

同样是公募产品中的一员，是一种特殊的纯债型基金产品，投资期限多为在一年内的债券品种，因此被称为"货币基金增强版"。

3、短期理财基金

货币基金的变种，短期理财基金始于2012年，主要针对市场上短期理财需求，发行人依旧为公募基金，与货币基金十分类似，区别在于货币基金是开放式，而短期理财基金是封闭式，通俗来讲可以形容为"有封闭期的货币基金"。

4、银行现金管理类理财产品

银行理财产品种类丰富，其中具有高流动性的理财产品成为"银行现金管理类理财产品"。

由于资管新规的公布，银行理财处于转型的过渡期，其现金类理财产品可以区分为三类：银行发行的传统现金理财产品，银行发行的新现金理财产品、理财子公司发行的新现金理财产品。

产品大PK

哪款更适合投资者？比比更清楚。投资理财讲究三大原则：流动性、收益性、风险性，下面就从这三个方面逐个对比。

1、 收益性

投资收益高不高，很大程度上取决于投资品种的范围和期限。

货币基金的投资范围相对较小，主要包括银行存款、债券、同业存单及其他流动性良好的货币市场工具等，同时投资期限也较短，在60-120天以内，因而货基收益通常较低。

短期理财基金作为一种封闭式的货币基金，由于其封闭式运作，可投资品种的期限相较于货币基金来说更长，整体收益较货币基金要高一些。

短期债券基金主要投资于债券，投资期限多为1年以内，整体收益要高于货基及短期理财基金，尤其在债券牛市的环境下能获得相对丰厚的回报。

银行传统现金类理财产品投资范围较广，可以投资非标债权，因此整体收益较高，而银行新现金理财产品、理财子公司发行的新现金理财产品投资范围相对较小，但收益率略高于短期债券基金。

因此，产品收益由高到低：

传统现金类理财产品>银行新现金理财产品、理财子公司发行的新现金理财产品>短期债券基金>短期理财基金>货币基金

2、风险性

作为现金类理财产品，其实无论是货基、短债基、短期理财基金、还是银行理财产品均是以短期投资品为标的，因此风险性都相对较低，此时比较风险性，更多的是出于发行主体的考虑。

银行体量大，流动性控制能力强，银行系产品对风险的把控要求更严格。

从风险披露来看，银行理财产品多为公布一个预期收益，而其他类型多为净值型管理，收益率在交易日结束后更新，并未给出预期区间。

具体到公募发行的三个产品，债券型基金会高于货币型基金，封闭式基金会高于开放式基金。

因此，产品风险由低到高：

银行现金管理类理财产品<货币基金<短期理财基金<短期债券基金

3、流动性

现金类产品的初衷就是在满足流动性的基础上获得收益性，因此其流动性均比较好，但是在起购门槛、申赎效率上还是存在一定区别。

从起购门槛看，这几类产品中起购门槛最高的当属银行发行的现金理财产品，经过调整后，由原先的5万下降为1万。

银行理财子公司发行的新产品起购门槛多为1分起购，几乎零门槛，公募系下的货基、短期债券基金、短期理财基金大多为1元起购。

从申赎效率看，短期理财基金有一定封闭期，在封闭期内无法进行申赎。货币基金、短期债券、银行新现金理财产品、理财子公司发行的新现金理财产品均可每日申赎，流动性更强。

因此，产品流动性由高到低：

银行新现金理财产品、理财子公司发行的新现金理财产品=短期债券基金=货币基金>短期理财基金

综合来看，如果资金量大于1万，银行新现金理财产品是个好选择，资金量小于1万，银行理财子公司发行的新现金理财产品门槛最低，流动性好，收益可观，会是个不错的选择。

以上内容仅供参考，不构成投资建议，投资需谨慎。

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